車險(xiǎn)企業(yè)年注冊(cè)量十年漲799%

雖然近兩年的車市身陷“寒冬”，但我國(guó)汽車保險(xiǎn)業(yè)卻隨著汽車保有量的增長(zhǎng)迎來(lái)了一個(gè)黃金期。企查查數(shù)據(jù)顯示，目前我國(guó)共有19.3萬(wàn)家汽車保險(xiǎn)相關(guān)企業(yè)，年注冊(cè)量十年間增長(zhǎng)了799%。

9月3日，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見(jiàn)》（下稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》），表示將按照漸進(jìn)方式實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革，健全市場(chǎng)化條款費(fèi)率形成機(jī)制，激發(fā)市場(chǎng)活力。提升商車險(xiǎn)責(zé)任限額，更有利于滿足消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)保障需求，更好發(fā)揮經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和化解矛盾糾紛的功能作用。并支持行業(yè)制定新能源車險(xiǎn)、駕乘人員意外險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車延長(zhǎng)保修險(xiǎn)示范條款。

《指導(dǎo)意見(jiàn)》將于本周六(9月19日)正式實(shí)施，這個(gè)被指重大利好的意見(jiàn)能給車主用車帶來(lái)什么好處呢？用銀保監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門(mén)的說(shuō)法就是，“價(jià)格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務(wù)基本上只優(yōu)不差”。

商車險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)定附加費(fèi)用率的上限由35%下調(diào)為25%

《指導(dǎo)意見(jiàn)》指出，合理下調(diào)附加費(fèi)用率，引導(dǎo)行業(yè)將商車險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)定附加費(fèi)用率的上限由35%下調(diào)為25%。適時(shí)支持財(cái)險(xiǎn)公司報(bào)批報(bào)備附加費(fèi)用率上限低于25%的網(wǎng)銷、電銷等渠道的商車險(xiǎn)產(chǎn)品。

這個(gè)費(fèi)率改變之后，商車險(xiǎn)價(jià)格更加科學(xué)合理，車險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)水平更加匹配。同時(shí)，逐步放開(kāi)自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍，第一步將自主定價(jià)系數(shù)范圍確定為[0.65-1.35]；第二步適時(shí)完全放開(kāi)自主定價(jià)系數(shù)的范圍。因此，車險(xiǎn)的市場(chǎng)化水平越來(lái)越高，車主的可選擇性也將越來(lái)越大。

刪減實(shí)踐中容易引發(fā)理賠爭(zhēng)議的免責(zé)條款

《指導(dǎo)意見(jiàn)》提出，拓展和優(yōu)化商車險(xiǎn)保障服務(wù)，引導(dǎo)行業(yè)合理刪減實(shí)踐中容易引發(fā)理賠爭(zhēng)議的免責(zé)條款，合理刪減事故責(zé)任免賠率、無(wú)法找到第三方免賠率等免賠約定。

提升商車險(xiǎn)責(zé)任限額，支持行業(yè)將示范產(chǎn)品商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)責(zé)任限額從5萬(wàn)—500萬(wàn)元檔次提升到10萬(wàn)—1000萬(wàn)元檔次。支持行業(yè)制定新能源車險(xiǎn)、駕乘人員意外險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車延長(zhǎng)保修險(xiǎn)示范條款，探索在新能源汽車和具備條件的傳統(tǒng)汽車中開(kāi)發(fā)機(jī)動(dòng)車?yán)锍瘫ｋU(xiǎn)（UBI）等創(chuàng)新產(chǎn)品。

除了提升商業(yè)險(xiǎn)的額度，商業(yè)險(xiǎn)的涵蓋范圍也大幅增加。新的機(jī)動(dòng)車示范產(chǎn)品的車損險(xiǎn)主險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任增加了機(jī)動(dòng)車全車盜搶、地震及其次生災(zāi)害、玻璃單獨(dú)破碎、自燃、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水等保險(xiǎn)責(zé)任，刪除了事故責(zé)任免賠率、無(wú)法找到第三方免賠率等免賠約定，刪除了實(shí)踐中容易引發(fā)理賠爭(zhēng)議的免責(zé)條款。并且，增加了駕乘人員意外險(xiǎn)產(chǎn)品，包括代送檢、道路救援、代駕服務(wù)、安全檢測(cè)等內(nèi)容的車險(xiǎn)增值服務(wù)特約條款。

提升額度的不只是商業(yè)險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額也大幅提升。有責(zé)總責(zé)任限額從12.2萬(wàn)元提高到20萬(wàn)元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬(wàn)元提高到18萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額從1萬(wàn)元提高到1.8萬(wàn)元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額維持0.2萬(wàn)元不變；無(wú)責(zé)任賠償限額按照相同比例進(jìn)行調(diào)整，其中死亡傷殘賠償限額從1.1萬(wàn)元提高到1.8萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額從1000元提高到1800元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額維持100元不變。

對(duì)無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)進(jìn)一步優(yōu)化

《指導(dǎo)意見(jiàn)》的服務(wù)提升除了刪除部分免賠約定和免責(zé)條款外，還對(duì)無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)進(jìn)一步優(yōu)化。改革實(shí)施后，商車險(xiǎn)無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴(kuò)大到前3年，對(duì)于偶然賠付消費(fèi)者的費(fèi)率上調(diào)幅度將降低。并且，提高對(duì)未發(fā)生賠付消費(fèi)者的費(fèi)率優(yōu)惠幅度。對(duì)于輕微交通事故，鼓勵(lì)當(dāng)事人采取“互碰自賠”、在線處理等方式進(jìn)行快速處理，并研究不納入費(fèi)率上調(diào)浮動(dòng)因素。

還有很重要的一點(diǎn)，需要車主朋友們特別注意的是，根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)的《關(guān)于調(diào)整交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額和費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)的公告》，9月19日零時(shí)后發(fā)生道路交通事故的新、老交強(qiáng)險(xiǎn)保單均按照新的責(zé)任限額執(zhí)行。